来源：金融时报
本报记者杜冰
“不同行业、不同地域的企业复工复产的条件各不相同，金融服务需求也多种多样。在强化传统信贷支持的同时，还要针对企业实际情况，积极创新金融产品，多渠道为企业复工复产解难题。”民生银行(5.640, 0.10,1.81%)相关负责人近日在接受《金融时报》记者采访时表示。
当前，疫情防控积极向好的势头继续巩固，各地企业复工复产也在加速推进。为全力做好企业复工复产的“金融后盾”，银行业在加大传统信贷支持的同时，持续提升综合化服务的质量和效率。记者了解到，近期以来，商业银行一方面发挥债券服务优势，通过“表内+表外”“承销+投资”“债权+股权”等多元化融资工具切实帮助企业降低融资成本，缓解流动性压力；另一方面，在非常时期，银行业通过扮演“金融顾问”角色，更好地发挥了信息枢纽和信息中介的显著优势，为企业复工复产提供了有力的“融智”支持。
加大债券承销等投行服务力度
“工行加强对接企业债券融资需求，积极投资湖北等地方政府债，支持公共医疗、教育、公路等民生领域相关建设，为复工复产提供资金支持。”工行提供的数据显示，2月份，该行已为疫情防控相关企业承销发债募集资金超230亿元，同时投资疫情防控相关债券超180亿元。
“提高债券发行等服务效率”是人民银行等五部门联合印发《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》中明确的重要内容，要求对募集资金主要用于疫情防控以及疫情较重地区金融机构和企业发行的金融债券、资产支持证券、公司信用类债券建立注册发行绿色通道。
近期以来，在相关政策的配套支持下，银行业充分发挥在债券市场积累的项目操作经验与协调推动能力，积极通过债券直接融资拓宽企业融资渠道，在提高融资效率的同时，也大大降低了企业融资成本。
3月10日，在人行合肥中心支行的积极推动下，由农行安徽省分行主承销的蚌埠投资集团3亿元疫情防控债成功发行。该债券是全国首单担保费减免疫情防控债，募集资金将用于减免小微企业融资担保费用。
“在银行间市场交易商协会大力支持下，开辟绿色通道，仅用半天时间就完成了债券发行重大事项排查、方案报备等流程。”农行安徽省分行相关负责人表示。
“发行规模5亿元，利率2.72%，创本年度同期限同评级债券利率新低。”3月6日，由北京银行(4.760, 0.05, 1.06%)主承销、中信建投(30.000, 0.90, 3.09%)联合主承销的“20顺鑫农业(55.270, 2.37,4.48%)SCP001（疫情防控债）”成功发行，全部募集资金于3月9日归集到账，并在第一时间按计划投入到抗击疫情一线。其中，5500万元专项用于补充支持发行人下属鹏程食品分公司猪肉板块在疫情期间的资金投入，从而支持顺鑫农业顺利完成地区生活必需品保障工作，继续拓展货源渠道、加大生活必需品库存。截至目前，北京银行已经为各类机构承销发行多期“疫情防控债券”，涉及医药卫生、能源供应、农副产品等诸多行业。
提供综合服务方案解薪资发放难题
“这就要到发薪日了，现在又不能到银行办理工资代发，这可怎么办？”疫情暴发后，企业日常经营受限，特别是如何按时发放工资、稳定员工队伍，成了部分中小企业面临的重要问题。
在海南，海口某贸易公司主营零售批发，为海口市各大超市供货。疫情期间，企业面临资金周转难题，无法按时为员工发放工资。了解相关情况后，邮储银行(5.130, 0.05, 0.98%)海口市分行迅速安排部署，指导企业申请小企业贷款，并开辟绿色通道，快速审批、快速放款，通过企业网银代发工资功能，为该企业员工发放工资共计100余万元，保证了该公司的正常运行和员工队伍稳定，助力保障市民生活必需品的供应。
“疫情发生以来，邮储银行各分行主动沟通联系，了解辖内相关单位生产经营情况、复工安排和金融服务需求，提供代发工资等金融服务，助力其顺利复工复产。”邮储银行相关负责人表示，截至2月末，该行今年已累计代发工资近1300亿元。
在企业为如何保障员工利益着急的时候，银行业也在积极行动为客户排忧解难。针对疫情期间客户无法到柜台办理工资发放的难题，民生银行及时推出了“薪福通”产品，支持用人单位全线上、全自助完成薪资正常发放。
在深圳，当地一家灵活用工平台与多家用人单位展开合作，合作企业涵盖互联网领域的生活服务、网红直播、网络游戏等行业。该平台连接互联网企业与自由职业者，解决了企业与个人的佣金发放、税款代征等问题。为提升服务效率和财务处理透明度，增强用人单位和劳动者的信任度，该平台向民生银行寻求帮助。
民生银行为该平台“望闻问切”诊断后，推荐了“薪福通”产品解决方案。据介绍，这是民生银行为用人单位及人力资源服务公司提供的一款现金管理类综合服务产品，可帮助实现全线上化操作，提供分账管理、跨行代发、收款人信息验证等功能。同时，还支持用人单位或上级单位参与及管控薪资批量代发流程。
“‘薪福通’既确保薪资正常发放，还能实现复杂商务环境下用工财务管理透明可控，并且解决了跨多家银行的问题，实现了多方共赢。”该平台负责人评价道。
开办网上“金融课堂”提供“融智”支持
在建行3月2日举办的一场“金智惠民，共抗疫情”专场直播课上，该行全面解读了建行针对疫情防控和复工复产推出的普惠金融“四专八举措”，直播参与人数突破3.28万。
“很多小微企业主对于国家扶持政策、银行产品都摸不着头脑，除了‘融资’，他们更需要‘融智’。”记者从建行了解到，针对小微企业主的特殊需求，建行上海市分行依托建行大学平台，推出“金智惠民-百万创业者培训计划”，联动政府、园区等，发挥各自领域优势，开展线上直播等创新模式的培训。
“我们这样主要靠销售回款的公司怎么能解决现金流压力？”“如何让员工打消复工的担忧？”“像我这个行业未来会是个什么走势呢”……在云南曲靖，一场专为小微企业复工复产而开设的线上金融顾问课在恒丰银行曲靖分行的会议室里一上就是4个多小时。恒丰银行曲靖分行业务部负责人张春林变身网课“主播”在线教学，40多位来自医药生产流通、餐饮、农业、制造、建筑、交通物流等行业的小微企业主纷纷提出了自己关心的问题。
“不少小微企业受疫情影响较大，面临暂时性生产经营困难，同时这些企业对行业风险点、自身发展缺乏思考，对金融政策、产品也缺乏深入的了解。” 恒丰银行曲靖分行负责人表示，组织开设金融顾问课，就是希望能增强小微业主对竞争环境的认识，助其科学安排融资结构、合理选择融资产品，提升财务稳健性。
“春节期间大家都在家躺着的时候，我愁得都睡不着觉。虽然银行给我办了延期还款，暂时缓解了还贷的压力，但是公司每个月的房租、工资这些固定支出还是压得我喘不过气。”王俊是一家餐饮公司老板，听了课后，他表示受到不少启发。
“例如利用定制化配餐、全流程透明化服务开拓企事业单位集体用餐市场，完善供应链与溯源体系建设来提升品牌核心竞争力，合理运用金融政策产品做好投入产出周期性的精确计算、技术性减小资金链风险，这些建议都非常实用。”王俊说。
“下一步，我行将继续丰富对小微企业的金融服务方式，为其完善经营管理、做强做大提供更多的智力支持。”恒丰银行相关负责人表示。